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现在是不是不能大额转账?(大额转账有上限吗)

来自网友金融小手的提问 起点金融 提问时间2021/07/13/ 22:29:36

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  现在是不是不能大额转账?(大额转账有上限吗)

  大额转账的金额

  对于商业银行而言,大额转账的资金指的是五万元(含)及以上的金额。如果是同一家银行内的资金,不管多大的金额,不管什么时间,均可以转账,因为资金没有流出这家银行,内部变动,在同一个系统内,均可以实现。

  跨行转账

  同行内的转账毕竟只是少数,现实生活中更多的是跨行转账,跨行转账涉及到跨系统的资金调拨,资金都要先通过人行的系统,比如A汇往B,资金的流向是A银行——人行系统——B银行。

  人行的转账系统共有两个,分别为:大额支付系统以及小额批量支付系统。根据中国人民银行的有关规定:大额支付系统的运营时间是工作日的早上8:00-下午17:00,小额批量支付系统是24小时运营。

  所以如果是5万元以下的资金,不管什么时候,你随时都可以转账,但如果是超过5万元的资金,那么只能在规定的时间内才有可能实现转账成功,在大额支付系统运营时间以外的时刻进行转账的,因为人民银行系统的网络关闭,不能进行交易,所以即使你的网银或者手机操作汇出了,资金也只是先挂账而已,只能在第二天(工作日)才可处理,这就是为什么有的人周末给他人汇款10万元,明明已经扣款了,但是对方却没有收到款项的原因。

  转账限额

  上述是大额系统的运营时间导致的转账限制,但有的人会说,我明明是在工作日时间内转账的,为什么资金却转不出去呢?这主要是因为你不是在柜台而是通过手机银行或者网银转账,为了确保用户的资金安全,很多银行对于手机银行与网银转账设定了限额,比如手机银行日转账限额为20万元,网银日转账限额为100万元,一旦超过这个金额只能到柜台办理或者去申请调高转账的日限额。

  总结

  以上几个部分就是为什么你有时候无法大额转账的原因,如果以上因素还没有解决你的问题,欢迎留言说明,我会在解答。

  其他网友观点

  不是不能大额转账,而是大额转账需要登记,手续会麻烦一点,主要是为了对偷税漏税和黑钱交易等进行检测,将会在今年6月份进行试点,试点期为2年,分别在河北省、浙江省和深圳进行,重点关注的行业是批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业等,以后正常大额转账是没问题的,不过都会被监测。

  大额现金管理简单来说就是在用户提取或者存款的时候进行登记,每笔交易都需要登记个人信息、时间、存取地点、对方账户等信息,不过这对于普通公众来说并不大,毕竟超过10万才需要登记,对于普通公众来说单笔转账很少机会超过10万。

  开展大额现金管理主要是为了遏制大额现金进行的违法犯罪,保障合理需求和抑制不合理需求,同时对于偷税漏税可以加强管理,随着电子支付的发展,越来越多现金使用减少,电子支付为偷税漏税提供沃土,不过早前央行已经把微信财付通和支付宝等第三方支付机构“收编”,纳入监管体系之下,集中力度打扫电子支付的盲区,完善相关的法律法规。

  对于企业来说,以后大额转账不要再使用个人账户,一旦被查,补缴税款是小问题,大问题是需要缴纳大量滞纳金和罚款,如果构成犯罪行为,还需要承担刑事责任。

  最后,现在已经进入大数据时代,个人和企业每一笔转账都会被记录在案,减少违法和犯罪的可能性,对于普通人来说,依然可以继续大额转账,并没有影响。

  其他网友观点

  现在是不是不能大额转账,虽说各大银行当日转账金额与单笔转账金额有一定的限制,但是当下也并没有明文规定不能进行大额转账,在柜内目前所执行的,金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法当中,也只是限制了各大进入机构在进行大额转账的时候,需要向央行汇报,而这些汇报对于我们广大储户来说,并没有说明实质性的影响。

  只要我们所拥有的存款,是经过合法合规的正规途径所拥有的,在各大银行的转账限额内储户是可以随意支配,只不过在转账金额超过可疑交易管理办法当中所规定的限额后,储户每转一笔转存款转出银行是需要向央行上报,该笔资金详细的转账记录(简单来说银行是超过5万元以上的转账,存款转出银行需要向央行上报该笔资金的去向与收款方)。

  部分银行转账限额

  中国银行:在我国银行业当中可以说单日单笔转账与单日转账金额较高,手机银行加交易密码,单日限额10万,单笔限额10万,实时到账限额10万,升级手机盾后转账金额上升至20万元,手机盾加手机交易码转账金额提升至100万元,实时到帐100万元,升级到终极版中银E盾后,转账金额提升至1000万元,实时到帐100万元单日总金额1000万限制。

  工商银行:手机银行使用电子密码器单笔限额20万,单日累计限额100万,手机银行加U盾单笔限额100万,单日累计限额500万。

  建设银行:手机银行绑定与认证加手机短信动态验证码,单笔限额50万,日累积限额100万,手机银行加U盾单笔限额500万,日累积限额500万。

  农业银行:普通用户一代K宝单笔转账限额50万,日累积限额100万,高净值二代K宝用户,单笔转账限额100万,日累积限额500万。

  平安银行:手机银行绑定与认证加手机短信动态码,单笔限额5万实时到帐超出后2小时内到账,单日累计限额500万。

  招商银行:手机银行绑定与认证加手机短信动态码,单笔限额20万,日累积限额20万,升级后日累积限额提升至50万。

  友情提示:基本上各大银行实时到帐金额基本上均是限制在5万元内,5万元以上绝大多数银行均是执行的2小时内到账,因为需要向央行上报传输该笔转账记录和详细数据;在遇到超过5万元以上转账,对方需要实时当中收款的情况下,可以采取每笔转账金额低于5万元即可实时到帐。

  综上:从当下各大银行转账交易限额上来看,与之前各大银行所规定的交易限额并没有太大不同,基本上均未发生变化,也就是说目前各大银行均是可以满足一般人群50万元内的大额转账,百万元以上的超大额转账基本上均是需要到营业网点办理。

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