民间借贷要合法有效，通常需要包含以下要素：
双方信息
借款人和贷款人的法定全名。
身份证号、联系方式等，确保主体资格明确。
借款金额
明确借款金额，包括大写和小写。
借款用途
明确借款的具体用途。
还款期限
明确借款的起止年月日和还款期限。
利息和利率
明确年利率或月利率。
利率不得超过法律规定的上限，通常是银行同期同类贷款利率的四倍。
还款方式
明确还款的具体年月日。
付款方式，如一次性还款、分期还款等。
违约责任
约定逾期还款等违约行为应承担的责任。
签名或盖章
借款人亲自签章、手印或亲笔书写的签字。
其他条款
争议解决方式、合同变更与解除等双方约定的其他合法内容。
避免歧义
使用明确、无歧义的语言书写借条。
避免使用可能引起误解的词汇，如“还”字。
诉讼时效
如果未约定还款期限，根据相关法律规定，可能存在诉讼时效的问题。
确保以上要素齐全且表述清晰，有助于保护借贷双方的合法权益。需要注意的是，以上信息基于现有法律框架，具体法律条款可能随时间变化，请以最新法律法规为准。