人寿保险退保的计算方法主要依据保险合同中的现金价值，具体计算公式如下：
犹豫期内退保
如果消费者在犹豫期内（通常为10天左右）选择退保，保险公司会退还全部已缴纳的保费，但可能会扣除少量的工本费。
正常退保
若消费者在犹豫期后选择退保，退保金额通常为保单的现金价值。现金价值的计算公式为：
[
text{现金价值} = text{已缴保费} - text{公司管理费} - text{销售佣金} - text{已承担风险保费} + text{剩余保费产生的利息}
]
或者
[
text{现金价值} = text{已缴保费} - text{风险保费} - text{佣金} - text{管理费} + text{利息}
]
其中，已缴保费是投保人已经缴纳的保险费用，公司管理费是保险公司在承保过程中产生的运营成本，销售佣金是销售人员的酬劳，已承担风险保费是保险公司根据已经承担的风险成本计算的费用，剩余保费产生的利息是指在保险合同有效期内，投保人未使用的保费所产生的利息。
特定情况下的退保金额
如果在保单生效时间较短的情况下退保，例如生存金的总额还未满保险公司在该险种产生的相关费用时，保险公司可能会收取一定的违约金或手续费后退还余额。
对于一年期险种，现金价值的计算公式为：
[
text{现金价值} = text{保费} times 65% times left（1 - frac{m}{n}right）
]
其中，m为已生效的天数，n为保险期间天数，生效天数不足一天不计。
建议
仔细阅读保险合同：在退保前，务必仔细阅读保险合同中的退保条款，了解退保条件、退保手续费及现金价值的计算方法。
咨询保险公司：如果对退保金额的计算有疑问，可以直接联系保险公司的客服人员，获取更准确的退保金额信息。
考虑退保时机：犹豫期内退保可以全额退还保费，但过了犹豫期后，退保金额将依据保单的现金价值，可能会有一定的损失。因此，退保前要慎重考虑。