我国高校助学贷款机制存在以下问题：
利率过高 ：我国高校助学贷款的利率高于银行贷款利率，甚至高于国外同期利率水平，给家庭和学生带来沉重负担。申请难度大
限制多：
申请助学贷款需要学籍管理部门批准，符合贫困线和贷款额限制，且需要担保人。家庭经济状况良好的学生难以找到合理的担保人，申请流程繁琐。
材料繁琐：学生需要提交大量的申请材料，包括家庭收入证明、财产证明等，流程复杂且耗时。
管理不善
独立管理：助学贷款由各个银行独立管理，缺乏统一的管理机构，导致协调困难、办事效率低。
坏账风险：银行面临较高的坏账风险，学生无法按时还款的情况较为普遍。
还款压力大
罚息严重：若学生不能在规定的时间内还清贷款，将面临严重的罚息，影响其信用记录。
无免息贷款：助学贷款没有免息贷款的福利，增加了学生的还款压力。
违反广告法 ：校园贷款广告中存在不道德和淫秽的内容，侵蚀校园精神文化，影响学生正确价值观的形成。利率异常高：
校园贷款的利率远超正常水平，中介机构从中获取高额利润，增加了学生的借款成本。
风控不到位：
校园贷平台的风控能力不足，存在提供虚假信息、多头借贷等风险行为，导致逾期率较高。
贷款需求与供给不匹配
需求大：
有经济困难的学生贷款需求庞大，但符合条件的学生难以获得贷款。
审核严：贷款政策执行严格，审核标准过于单一，导致部分有需求的学生无法获得支持。
还款期限短，利息高：
助学贷款的还款期限较短，利息较高，给学生带来较大还款压力。
延迟放款问题：
助学贷款放款流程复杂，耗时较长，影响学生及时获得资金支持。
制度建设不健全：
大学生助学贷款在制度建设、贷款覆盖率和贷款违约风险控制方面存在不足。
财政负担过重：
政府财政负担过重，贷款与需求不匹配，违约率较高。
综上所述，我国高校助学贷款机制在利率、申请难度、管理、还款压力、广告法违反、风控、供需匹配、还款期限、放款效率、制度建设和财政负担等方面存在诸多问题，亟待进一步改进和完善。